Сравнение тарифов РКО банков для ИП и ООО

Рейтинг банков РКО для малого бизнеса от сервиса «Выборка»

Многие сайты публикуют свои подборки наиболее выгодных банковских учреждений для МСП, однако эта информация является общей и практически не учитывает индивидуальные требования компаний. Сравнение РКО на нашем сайте позволит выбрать действительно оптимальный банк, но, чтобы не растеряться в потоке информации, мы рекомендуем сначала сделать выборку финансовых учреждений по базовым признакам.

• При небольших оборотах будет правильным сделать ставку на современные банки с дистанционным обслуживанием, хорошим сервисом и дополнительными опциями. Если сравнить тарифы РКО для юридических лиц и ИП, можно отметить бесплатное (или совсем недорогое) обслуживание, достаточные лимиты на беспроцентные переводы или снятие наличных.
• Компаниям покрупнее подойдут солидные банки с государственным участием. Здесь главным критерием станут гарантии, отличная репутация и большой опыт работы с бизнесом разного масштаба.
• При больших оборотах можно открыть счета сразу в двух или более банках – в этом случае можно компенсировать недостатки одного тарифа другим, а также обезопасить себя на случай непредвиденных ситуаций.

Сравнение тарифов РКО: с чего начать и как сделать выбор?

Эксперты дают однозначный совет: найти выгодный тариф банка на расчетно-кассовое обслуживание можно только сравнив между собой варианты наиболее приглянувшихся вам финансовых учреждений. Перед этим желательно составить список операций, которые компания осуществляет с расчетным счетом (или планирует осуществлять в будущем), подсчитать, во сколько обойдется вся эта деятельность с учетом всех комиссий, разовых и постоянных платежей.

Вот четыре вопроса, ответив на которые, предприниматели смогут понять, сколько стоит кассовое обслуживание на самом деле:

• Ваша компания переводит деньги поставщикам, подрядчикам и прочим контрагентам?
  Если да, то как часто? Если подобные операции совершаются постоянно, то лучше выбрать тарифы с минимальной комиссией за выполнение платежей юридическим лицам и ИП. Практика показывает, что сумма вознаграждения может колебаться от 0 до 150 рублей. Возможно, они будут дороже в плане обслуживания, но бесплатный пакет платежных поручений покроет этот недостаток.
• Вы будете хранить деньги на р/с?
  Если сравнить тарифы на РКО в банках, то можно обнаружить, что некоторые из них предлагают начисление процентов на остаток средств на р/с. Иногда такие внеплановые доходы могут целиком покрыть расходы на оплату РКО. Обычно у банков есть условие, что на суммы менее 30 тысяч рублей проценты не начисляются, однако можно подобрать тариф и без подобного ограничения.
• Как планируете пополнять средства на Р/С?
  Вопрос актуален, прежде всего, для организаций сферы торговли, принимающих наличные платежи. Дело в том, что банки нередко берут весьма солидный процент за пополнение счета в наличной форме. Возможно, стоит подыскать тариф с самоинкассацией – в этом случае деньги можно будет перевести на счет с помощью банкомата, без участия кассира или операциониста.
• И, наконец, планируете ли снимать наличные?
  Опыт показывает, что данный вопрос особенно актуален для ИП, поэтому при сравнении РКО обратите внимание на размер комиссии за денежные переводы на счета или банковские карты физического лица, а также возможные лимиты.

Сравнение тарифов РКО для юридических лиц и ИП по наличию дополнительных услуг

Стоимость кассового обслуживания – далеко не основной показатель при выборе оптимального тарифного плана. К примеру, можно выбрать недорогой тариф, но потратить в разы больше денег на оплату дополнительных услуг, либо предпочесть дорогой вариант РКО с пакетом услуг, но сэкономить при этом.

На что же стоит обратить внимание?

• Зарплатный проект: если штат небольшой и выдача заработанных денег происходит в наличной форме, то данная услуга неактуальна. А вот с увеличением штата инкассация, снятие наличных со счета, хранение денег может обойтись в серьезные траты. Вот тут и придет на помощь зарплатный проект.
• Эквайринг: изучите рейтинг РКО по этому признаку, если ваш бизнес нуждается в приеме безналичных платежей. Не важно, будет это терминал на кассе, оплата через смартфон или электронный сервис на сайте, главное – чтобы процент был поменьше, так как при больших оборотах даже десятые доли процента играют свою роль.
• Валютный контроль – актуален для экспортеров, импортеров, а также иных компаний, работающих с валютными платежами и переводами.
• Бухгалтерские онлайн-услуги – автоматизированный «бухгалтер» будет заметно дешевле штатного специалиста, а то и вовсе «достанется» бесплатно.

Среди иных полезных услуг можно отметить овердрафт, кредитные предложения на льготных условиях, выпуск корпоративной карты и многое другое.

Тарифы и документы: в каких случаях банки требуют больше бумаг на этапе оформления?

Если вы решили сравнить РКО банков для ИП или юрлиц по всем важным пунктам, обязательно обратите внимание на перечень документации для оформления договора. Зачастую, чем выгоднее тариф, тем больше информации запрашивает банк. К примеру, стандартный перечень сведений выглядит так:

• паспорт (для ИП) или учредительные документы (для юрлиц);
• ИНН;
• ОГРН (ОГРНИП), выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• составленное по форме банка обращение – на открытие р/с и предоставление РКО.

Банки из популярных рейтингов при оформлении расчетно-кассового обслуживания дополнительно могут попросить:

• бухгалтерские документы и налоговые декларации;
• результаты аудиторских проверок;
• документальное подтверждение отсутствия задолженностей перед различными фондами;
• данные о деловой репутации и многое другое.

Уточнить актуальный перечень документов можно в любой момент у консультанта выбранного банка.